信托理财产品可靠吗

因为信任门槛比较高，一般的起止门槛都是100万，很多人听说过但是没买过。目前，信托是仅次于银行融资的第二大金融产品。信托的预期年回报率一度惊人，长期徘徊在10%以上。此外，由于信托行业的刚性赎回特征，许多富裕家庭喜欢购买信托产品。

让我们首先看看影响信任安全的风险因素：

1.法律法规政策风险！

2.资金是否充足，后续资金是否到位，流动性风险！

3、职业道德或信用风险！

4.业务和市场风险！

5.经营决策风险等。

我们来看看信托产品的安全性

信托产品有很多种。从收益率分析来看，信托产品目前的收益率大致在6%到10%之间。结合投资门槛，从50万到100万起步，加上信托产品的运营模式和服务，以及时间段。综合分析，大部分信托产品的风险等级可能是中等、中等或高，以及以上…

我们来看看信托产品近几年的表现

总的来说，信托产品是卓越的，优秀的！比如目前整体通胀在7%-7.5%之间，而信任回报率在6%-10%之间，基本超过通胀！但也有个人信托计划，显示出踩雷、支付危机、延迟甚至…

综合分析：目前的信托市场主体不同，投资方向和产品差异很大。一些大型金融机构和资产管理公司的产品相对稳定、盈利，但由于自身的风险因素，也存在很大的不确定性.实验上，购买信托，要考察受托人的资质、历史业绩、管理水平，并结合实际项目、经济周期、政策等诸多因素。

从全球信托业的发展趋势看

1.近年来，中国的信托迅速崛起。2008年以来，资产管理规模每年增加1万亿元，2012年9月以来达到5.75万亿元。资产超过1000万的百万富翁中，超过40%选择了信托公司来管理他们的财富。多年来，信托收入已经实现，5.75万亿元资金在信托。你的钱一进来，信托的声誉就下降了吗？你有那么厉害吗？

2.在欧美日等西方发达国家，信托业远比银行业发达。信托资产占GDP的比重超过100%。在中国，虽然信托行业现在非常繁荣，但比例只有10%左右。信托业远远没有发挥其社会作用。如果以发达国家为基准，信任的规模还是太小。

3.西方发达国家的富人基本接受信托公司管理的资产，如肯尼迪家族、洛克菲勒家族、乔布斯等。并且都把大量的家庭财产交给信托公司照顾，并把它们作为财富继承的工具。信托作为一种财富管理的方式，已经变得非常普遍，但中国人对它的了解还不够。中国还远没有普及。相反，在胡润中国富豪榜上，不懂得用信托公司管理资产的富豪，往往会换东家。今年胡润榜大部分人的财富严重缩水。2011年，中国亿万富翁的财富缩水了1/3。中国胡润的富人，七年里能持有的财富不到20%！世界上的亿万富翁已经遭受了20年的财富之苦。我博客里的其他博文都被转载了。当然，西方青睐信托还有一个重要原因。信托财产免征遗产税，信托资产规模受到保护(不公开)；在中国，遗产税尚未建立。

近年来，信托作为最重要的非标准资产之一，备受关注。近几年发展很大，虽然投资门槛远高于其他金融投资(100-300万投资)，但相对安全，收益较好，仍受到广大白人的热烈追捧。然而这一切似乎都被《资管新规》打破了…

2018年，央行、保监会、证监会、外管局联合发行的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称《资管新规》)，刚刚结束两年的缓冲期。在整个金融业都将打破刚性赎回的大环境下，信托投资需要更加谨慎，不能简单理解为风险小、保本保息的投资，即使其类别是固定收益。

首先，很明显，信托可以分为几类：

工商企业信托：募集资金用于为从事产品生产和服务提供的企业提供营运资金、项目建设资金和并购资金。此类信托资金流向企业，一般与企业打交道。

基础设施信托：将信托基金用于交通、通信、能源、市政管理和环境保护等基础设施项目，并为受益人的利益或特定目的进行管理或处置的商业行为。这种信托基金流向政府项目，一般与地方政府打交道。

房地产信托：以房地产项目或其经营企业为主要申请对象，管理、使用和处分信托财产的经营行为。此类信托资金流向房地产项目，一般与房地产企业打交道。

金融证券信托：是指将信托计划项下资金或单独管理的信托产品投资于依法公开发行并符合法律要求的交易场所的证券业务行为。这类信托资金流向股票、债权、期货等股市。

以及其他类型的信托，但这在市场上只占很小的比例。

当我们知道信托基金的去向以及我们在与谁打交道时，也就是说，知道基础资产的外观时，我们就可以尽可能地识别和筛选它们。

但即使是专业的机构投资者在投资时也会“视而不见”

2019年，东方罗进(600086)累计债务违约40亿，其中中信信托(2019年综合实力排名第1)、中海信托(排名第17)、中铁信托(排名第12)、中建投资信托(排名第26)、上海信托(排名第14)、昆仑信托(排名第22、

2019年，南京建工集团拖欠债务28亿。涉及长安信托(排名第29)、上海信托(排名第14)、四川信托(排名第33)、中融信托(排名第4)、中建投资信托(排名第26)、平安信托(排名第6)、光大信托(排名第15)、中信信托(排名第1)。

2019年，中国程心委托30亿元“诚志金凯第一”房地产项目违约。

2019年，贵州安顺某政府融资平台未能如期还债。信托名称为国源安迎201703003集合资金信托计划，受托人为国源信托，2019年排名第44位。

2019年，本质信托业务崩溃，旗下25个项目违约，涉及资金116.7亿元。2020年3月，精华信托连续3天停牌。这是唯一一家在上海证券交易所上市的公司。综合实力2017年排名第一，2018年排名第五，2019年排名超过50。能否挺过2020年是个问题。

我从工商企业、基础设施、房地产、金融证券中找到一个霹雳项目展示，只是为了说明各种有标的资产的项目都有违约霹雳的风险。还有一家前明星信托公司，可能会因为违约项目太多而被迫退出市场，甚至在2020年倒闭。

这些事件发生在2019年，都是《资管新规》之后。可见非标资产投资的风险有多大，行业乱象有多严重。当然，也有人说，所有雷电风暴的资金量只是20万亿信托业的很小一部分。不可否认，信任给投资者带来了可观的回报。但是，任何一个投资者的资金量都不能按比例投入到所有的信托项目中，所以对于大多数投资者来说，一个项目霹雳往往意味着100%的投资本金损失。

投资有风险，进银行要谨慎。

虽然信托是非标准资产的核心和最重要的平台，但近年来很多人都是通过信托赚钱的。但是由于其特点，很多坏账会大量进入这个领域。

先说最简单的非标准产品：p2p。P2p是个人信用，底层资产是个人生产、经营或日常使用。也可以说是一种没有门槛的信任。只是传统信托的初始投资金额一般在100万人民币以上，p2p真的意味着你可以不计金额的投资。

2016年以来，p2p累计违约金额超过1万亿元。P2p行业充满悲哀，损失惨重。现在，国家已经明确禁止p2p，幸存的公司和项目必须良性退出。

信托投资和股权投资还有一个重要区别：一个承担信用风险，一个承担波动风险。

所以在投资的时候，除了考虑各个信托公司的综合实力和风险控制水平(遇到安信信托只能为自己祈祷)之外，最好还是了解一下信托资产的标的资产。当然，任何投资都要坚持一条铁律：不懂就不要投资。

投资建议：

1.尽量选择头部信托，头部信托的信誉、信誉、风险控制能力、综合实力是保证。

2.试着去理解非标准投资的逻辑和标的资产。不要只看高收益，不要看大风险。不要触碰无法理解、看不到或理解信息的资产目标。

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信托理财产品一般比较安全，但是存在一定的延期支付风险。2018年共发行信托产品15090件，延期77件，延期率0.5%。因此，信托不是100%到期，可能会延迟。

是否投资取决于投资者的风险偏好。关于信托融资，我从投资者最关心的安全和收益两个方面来介绍。

1、法律制度保障

信托业一法三规：《中华人民共和国信托法》，《信托公司管理办法》，《信托公司净资本管理办法》，《集合资金信托计划管理办法》。根据《信托法》的规定，信托公司破产后，信托财产应移交给其他公司管理，可以在一定程度上分担个别信托公司遭受雷电风暴的风险。在法律法规方面，信托业相对完善。

2.信托公司的实际控制人

信托公司和保险公司、证券公司、基金公司一样，都是正规的金融机构，受政府机构监管。所有信托公司的备案信息均可在中国银行业监督管理委员会官网上查询。目前，中国有68家信托公司。这68家信托公司中，25家由中央政府(包括部委)控制(占37%)，28家由地方政府控制(占41%)，11家信托公司由民营企业控制，其余4家信托公司拥有特殊的股权结构。78%的信托公司由国有资本控股，其中有一定的国家信用，所以信托公司相对安全。

3.违约信任率

信托理财产品的违约率远低于同类资产。根据中国信托协会的数据，信托资产的风险率长期低于0.8%，远低于商业银行同期的不良率。

信托理财产品初始投资金额为100万元，投资期限一般为1-3年，收益率一般在7%-11%之间，主流信托产品年化收益率一般在9%左右。从历史赎回情况来看，大部分信托理财产品都可以根据广告收入进行赎回。所以信托理财产品一度被视为保本保利的理财。

但从2018年《资管新规》开始，刚性赎回被打破，所有理财产品都无法承诺保本保息。信任也是如此，只是变相交换还是正常的。因为信托产品一旦违约，信托机构的声誉就会受损，不仅会导致产品号召力下降，还会使信托的主要销售渠道，如理财公司、银行等集体封杀违约的信托公司，最终的损失甚至会大于刚刚换来的损失。

刚开始我们说不是所有的信托理财产品都可以100%支付。因此

第一步：选择财务实力雄厚、股东背景深厚、资产良好、人员素质高、历史业绩好的信托公司；

第二步：根据你的风险承受能力和预期收益，选择符合你投资风格的信托理财产品。

第三步：认真了解信托理财产品的风险控制措施，尤其是检查担保措施是否完整有效。

综上所述，信托理财产品是相对安全的理财产品，但即便如此，也不能盲目投资。毕竟违约风险还是有的。所以在选择信托理财时，一定要仔细评估发行信托公司和信托项目的质量，避免踩小概率违约。

中国银行的理财产品如何样？安全吗

中国银行作为中国四大银行之一，国家支持力度很大，实力深不可测，尤其是在深圳。每个地铁站都有中国银行的ATM。各种迹象表明，中国银行的实力不容忽视，其理财产品更加强大。

大部分产品的年化收益都高于余额宝，但和大部分银行理财产品一样，也有同样的弊端，比如初始投资太长，产品期限一般为三年，让很多投资者止步不前。当然，和建行的理财产品一样，他们偶尔也会有短期理财产品，但基本都是员工和亲属投票，其他投资人只能眼巴巴的看着。

从产品所有权的角度来看，中国银行销售的产品可以分为两类：一类是中国银行自己设计和销售的自营产品，另一类是平台销售的产品，如各种开放式基金和银行保险产品。

其中中国银行自己的定期产品安全性更高。其中保本理财产品的安全性就不用说了。非保本浮动收益产品一般达到预期收益，运营相对稳健。但是缺点是产品收率不高。此外，中国银行的理财产品中还有一些交易产品，如外汇宝、黄金宝、双向宝等。此类产品的报价与国际市场挂钩，银行只提供交易平台。具体收入就是买卖差价，这样的产品可能会亏损。

此外，由于寄售产品的产品发行人不是中国银行，因此银行不对产品收入负责。这类产品是否安全取决于实际的发行机构。因此，投资者在购买理财产品之前，应仔细阅读产品规格，区分产品是银行发行的还是代销的。

理论上任何一种金融产品都有一定的风险。只要理论上有风险，实际上就有可能发生。金融产品的筛选过程，其实就是一个降低风险发生概率的过程。

集合信托产品属于风险发生概率相对较低的理财产品类别，也是目前投资者可以接触到的最安全的高收益理财产品类别。但是信托产品有一定的区别，我就拿一个产品来举例。

SC信托-当代武汉优债集合基金信托计划

规模：1亿元

期限：24个月(可提前终止)

我发PPT供你参考：

与过去大家熟悉的房地产、股票质押、政府平台项目相比，这个产品确实有些不同，因为这个产品的主要风险控制措施是武汉当代集团的一个保障。那么这类项目呢，我们首先从项目经理设计产品的角度分析产品设计的逻辑：

首先，两家借款公司都是武汉当代集团自己的销售公司。如果两家借款公司还款有困难，武汉当代集团作为AA债发行方，肯定会想办法分配和筹集还款资金，否则会出现债券挤兑，这也是基于项目经理对武汉当代集团还款能力的认可。

其次，这个产品总规模100亿人民币，但实际上企业实际只用了不到5亿人民币。首批5亿元由SC信托出售发行，其余5亿元由武汉当代集团控股的天丰证券承销。所以SC信托要求当代集团做这种设计，希望第一笔5亿人民币到期退出时优先考虑。

最后一点是武汉当代集团同时与一家四川企业有共同担保，保证SC Trust如果诉讼执行也可以直接从四川当地法院起诉，从而保证整个诉讼过程的顺畅，不受干扰。其实项目很用心。

事实上，除了这类信托产品之外，还有许多类型的信托产品可以共享和分析。风险控制的方式也多种多样，投资者基本上都有自己偏好的投资类型。在后面的回复中，我可能会分享一些不同公司和类型的产品。

还有很多刚接触信托的朋友，总喜欢问我信托的认购流程。你可以随时给我留言，我会安排各种信托公司不同的认购和签约流程随时分享。